Pełny tekst orzeczenia

WYROK

W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ

K., dnia 20 maja 2014 r.

Sąd Okręgowy w Kaliszu II Wydział Cywilny Odwoławczy

w składzie:

po rozpoznaniu w dniu 20 maja 2014 r. w Kaliszu

na posiedzeniu niejawnym

sprawy z powództwa B. (...) (...) z siedzibą w G.

przeciwko R. B.

o zapłatę

na skutek apelacji powoda

od wyroku zaocznego Sądu Rejonowego w Jarocinie VI Zamiejscowy Wydział Cywilny z siedzibą w P.

z dnia 18 września 2013 r., sygn. akt VI C 35/13

I.  zmienia punkt 2, 3 i 4 zaskarżonego wyroku w ten sposób, że nadaje jemu następujące brzmienie:

„2. zasądza od pozwanego R. B.na rzecz powoda B. (...) (...) (...)z siedzibą w G.kwotę 952,52 zł (dziewięćset pięćdziesiąt dwa złote 52/100) z ustawowymi odsetkami od dnia 13 grudnia 2010 r. do dnia zapłaty,

3. oddala powództwo w pozostałym zakresie,

4. zasądza od pozwanego na rzecz powoda kwotę 663,00 (sześćset sześćdziesiąt trzy złote 00/100) tytułem zwrotu kosztów postępowania

5. wyrokowi w punkcie 1 i 2 nadaje rygor natychmiastowej wykonalności”,

II.  oddala apelację w pozostałym zakresie,

III.  zasądza od pozwanego na rzecz powoda kwotę 210,00 (dwieście dziesięć złotych 00/100) tytułem zwrotu kosztów postępowania apelacyjnego.

Sygn. akt II Ca 108/14

UZASADNIENIE

Wyrokiem z dnia 18 września 2013 r. Sąd Rejonowy w Jarocinie VI Zamiejscowy Wydział Cywilny z siedzibą w P.zasądził od pozwanego R. B.na rzecz powoda B. (...) (...) (...) z siedzibą w G.kwotę 2.679,78 zł z ustawowymi odsetkami umownymi od dnia 13 grudnia 2010 r. do dnia zapłaty, obliczanymi według zmiennej stopy procentowej obowiązującej w banku (...) S.A.dla kredytów przeterminowanych i kredytów postawionych po upływie okresu wypowiedzenia w stan natychmiastowej wykonalności, która na dzień wniesienia pozwu wynosiła 20 % w stosunku rocznym, z tym zastrzeżeniem, że nie może ona przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej NBP (pkt 1), oddalił powództwo w pozostałym zakresie (pkt 2), zasądził od pozwanego na rzecz powoda kwotę 489,09 zł tytułem zwrotu kosztów postępowania (pkt 3) oraz nadał wyrokowi w punkcie 1 rygor natychmiastowej wykonalności (pkt 4).

Apelację od powyższego orzeczenia wniósł powód zaskarżając wyrok w części oddalającej powództwo i wnosząc, w pierwszej kolejności - o zmianę zaskarżonego wyroku poprzez zasądzenie kwoty 3.632,30 zł wraz z odsetkami umownymi w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP od dnia wniesienia powództwa do dnia zapłaty oraz zasądzenie od pozwanego na rzecz powoda kosztów postępowania za obie instancje.

Sąd Okręgowy zważył, co następuje:

Apelacja zasługuje na częściowe uwzględnienie.

Zgodnie z art. 339 § 1 i 2 k.p.c. jeżeli pozwany nie stawił się na posiedzenie wyznaczone na rozprawę albo mimo stawienia się nie bierze udziału w rozprawie, sąd wyda wyrok zaoczny; w tym wypadku przyjmuje się za prawdziwe twierdzenie powoda o okolicznościach faktycznych przytoczonych w pozwie lub w pismach procesowych doręczonych pozwanemu przed rozprawą, chyba że budzą one uzasadnione wątpliwości albo zostały przytoczone w celu obejścia prawa.

Analiza przedłożonych przez powoda dokumentów w postaci przede wszystkim umowy kredytu konsumenckiego nr (...)z dnia 20 kwietnia 2007 r. wraz z załączonym harmonogramem spłaty zawartej pomiędzy (...) S.A.z siedzibą w W.a pozwanym R. B., wyciągu z ksiąg bankowych (...) S.A.z siedzibą w W.nr (...)z dnia 25 maja 2010 r., umowy sprzedaży wierzytelności z dnia 28 czerwca 2010 r. zawartej pomiędzy (...) S.A.z siedzibą w W.a powodem B. (...)Niestandaryzowanym Sekurytyzacyjnym Funduszem Inwestycyjnym Zamkniętym z siedzibą w G., wyciągu z ksiąg rachunkowych B. (...)Niestandaryzowanego Sekurytyzacyjnego Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego z siedzibą w G.na dzień 10 grudnia 2010 r., kierowanej do pozwanego korespondencji dotyczącej zawiadomień o niedopłacie z tytułu niespłacenia kredytu, wezwań do zapłaty i wypowiedzenia umowy kredytu z dnia 18 listopada 2008 r. wraz z potwierdzeniem odbioru wskazuje na fakt zawarcia przez pozwanego z poprzednikiem prawnym powoda umowy kredytu bankowego oraz niespłacenia przez pozwanego części tego kredytu.

Stosownie do art. 471 k.c. dłużnik obowiązany jest do naprawienia szkody wynikającej z niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania, chyba że niewykonanie lub nienależyte wykonanie jest następstwem okoliczności, za które dłużnik odpowiedzialności nie ponosi.

W niniejszej sprawie powód dochodził kwoty 2.679,78 zł z tytułu niespłaconej przez pozwanego należności głównej, kwoty 926,87 zł z tytułu niespłaconych odsetek oraz kwoty 25,65 zł z tytułu kosztów kierowanej do pozwanego korespondencji.

Wbrew stanowisku Sądu Rejonowego, Sąd Okręgowy uznał, że powodowi należy się zwrot nie tylko kwoty niespłaconej przez pozwanego należności głównej, ale również zwrot dochodzonej przez niego należności z tytułu odsetek i kosztów korespondencji. Jak stanowi bowiem § 6 umowy udzielony pozwanemu kredyt został oprocentowany według obowiązującej w (...) S.A. zmiennej stopy procentowej, która w dniu zawarcia umowy wynosiła 13,3 % w stosunku rocznym. Nadto stosownie do § 11 umowy kredytowej kredytodawca uzyskał uprawnienie do naliczenia i pobrania odsetek od niespłaconych rat kredytu za każdy dzień opóźnienia w spłacie liczony od umownego terminu spłaty do dnia poprzedzającego spłatę włącznie według zmiennej stopy procentowej obowiązującej w (...) S.A. w okresie utrzymywania się zaległości w spłacie kredytu, dla kredytów przeterminowanych i kredytów postawionych po upływie okresu wypowiedzenia w stan natychmiastowej wymagalności, która w dniu zawarcia umowy kredytu wynosiła 22 % w stosunku rocznym. Jak wynika ze skierowanego do pozwanego pisma kredytodawcy z dnia 18 listopada 2008 r., stanowiącego wezwanie do zapłaty i wypowiedzenie umowy kredytu z upływem 30 dni od dnia upływu 7 dni od dnia otrzymania wezwania (k. 57), pozwany zaprzestał spłacania należności kredytowych w listopadzie 2008 r. i od tego czasu kredytodawca naliczał pozwanemu odsetki za nieterminową spłatę. Należy przy tym zauważyć, że dochodzone przez powoda kwoty zaległych odsetek są skorelowane z ich wysokością określoną w – kolejno – wyciągu z ksiąg bankowych (...) SA z dnia 25 maja 2010 r., załączniku do umowy z dnia 28 czerwca 2010 r. dotyczącej cesji wierzytelności wynikającej z umowy kredytu, zawiadomieniu pozwanego o cesji wierzytelności z tytułu umowy kredytu z dnia 20 lipca 2010 r. oraz wyciągu z ksiąg rachunkowych powoda z dnia 10 grudnia 2010 r., w których kwoty te narastały stosownie do upływu czasu. Nie można zatem uznać, że żądanie powoda zasądzenia odsetek budzi uzasadnione wątpliwości zarówno co do podstawy prawnej, jak i ich wysokości. Z tego samego powodu Sąd Okręgowy uznał, że nie budzi uzasadnionych wątpliwości zasadność roszczenia powoda o zasądzenie kwoty 25, 65 zł z tytułu zwrotu wydatków na kierowaną do pozwanego korespondencję. W § 17 ust. 4 umowy kredytowej zastrzeżono bowiem, że kredytobiorca ponosi koszty wezwań do zapłaty – monitu, jak wynika natomiast ze zgromadzonych w sprawie dokumentów, pozwany otrzymał tego rodzaju wezwania.

Mając na uwadze powyższe, Sąd Okręgowy uznał w tej części apelację za zasadną i na podstawie art. 386 § 1 k.p.c. zmienił zaskarżony wyrok poprzez zasądzenie od pozwanego na rzecz powoda kwoty 952,52 zł z tytułu należnych odsetek oraz zwrotu kosztów korespondencji z ustawowymi odsetkami od dnia 13 grudnia 2010 r., tj. od dnia wniesienia pozwu, do dnia zapłaty (pkt I 2 wyroku).

W pozostałym zakresie apelacja podlegała oddaleniu.

Stosownie do art. 482 § 1 k.c. od zaległych odsetek można żądać odsetek za opóźnienie dopiero od chwili wytoczenia o nie powództwa, chyba że po powstaniu zaległości strony zgodziły się na doliczenie zaległych odsetek do dłużnej sumy. Według § 2 art. 482 k.c. przepis paragrafu poprzedzającego nie dotyczy pożyczek długoterminowych udzielanych przez instytucje kredytowe.

Jak zasadnie wskazał Sąd Rejonowy, w § 17 ust. 1 i 2 umowy kredytowej strony postanowiły, że w następnym dniu po upływie okresu wypowiedzenia umowy kredytu całe zadłużenie z tytułu udzielonego kredytu wraz z odsetkami i powstałymi opłatami staje się wymagalnym i przeterminowanym; od całego zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu kredytodawca uzyskał uprawnienie do naliczania i pobierania odsetek według stopy procentowej ustalonej w § 11 ust. 2 umowy kredytowej, tj. zmiennej stopy procentowej obowiązującej w (...) S.A. w okresie utrzymywania się zaległości w spłacie kredytu, dla kredytów przeterminowanych i kredytów postawionych po upływie okresu wypowiedzenia w stan natychmiastowej wymagalności, z wyłączeniem jednak kwoty należnych odsetek.

Z przedmiotowego zapisu umownego wynika zatem, że w przedmiotowej umowie kredytowej strony wyłączyły przysługujący instytucjom kredytowym przywilej ustanowiony w art. 482 § 2 k.c., zgodnie z którym nie obowiązuje ich ustanowiony w § 1 art. 482 k.c. zakaz tzw. anatocyzmu. Tym samym powodowi nie przysługuje uprawnienie do doliczenia kwoty zaległych odsetek do kwoty należności głównej i żądania od tej kwoty odsetek za opóźnienie wcześniej niż od chwili wytoczenia o nie powództwa.

Z uwagi na powyższe, Sąd Okręgowy – na podstawie art. 385 k.p.c.– oddalił apelację w pozostałym zakresie (pkt II wyroku).

O nadaniu rygoru natychmiastowej wykonalności orzeczono na podstawie art. 333 § 1 pkt 3 k.p.c.

O kosztach postępowania orzeczono na podstawie art. 100 k.p.c. i art. 108 § 1 k.p.c.