Pełny tekst orzeczenia

WYROK

W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ

Dnia 25 czerwca 2018 r.

Sąd Rejonowy w Gdyni I Wydział Cywilny:
Przewodniczący: SSR Tadeusz Kotuk
Protokolant: st. sekr. sąd. Anna Szymańska

po rozpoznaniu na rozprawie w dniu 11 czerwca 2018 r. w G. sprawy z powództwa (...) S.A. w W. przeciwko M. M.

o zapłatę

I.  zasądza od pozwanego M. M. na rzecz powoda (...) S.A. w W. kwoty:

a.  3.534,50 zł (trzy tysiące pięćset trzydzieści cztery złote pięćdziesiąt groszy) wraz z odsetkami ustawowymi za okres od dnia 26 kwietnia 2018 r. do dnia zapłaty,

b.  odsetki ustawowe od kwoty 28.534,50 zł za okres od dnia 15 lutego 2017 r. do dnia 18 kwietnia 2018 r.,

c.  odsetki ustawowe od kwoty 8.534,50 zł za okres od dnia 19 kwietnia 2018 r. do dnia 25 kwietnia 2018 r.,

d.  1.726,07 zł (jeden tysiąc siedemset dwadzieścia sześć złotych siedem groszy) wraz z odsetkami ustawowymi za okres od dnia 15 lutego 2017 r. do dnia zapłaty,

e.  351,27 zł (trzysta pięćdziesiąt jeden złotych dwadzieścia siedem groszy);

II.  w pozostałym zakresie postępowanie umarza;

III.  zasądza od pozwanego M. M. na rzecz powoda (...) S.A. w W. kwotę 4.903,83 zł (cztery tysiące dziewięćset trzy złote osiemdziesiąt trzy grosze) tytułem zwrotu kosztów procesu.

Sygn. akt I C 561/17

UZASADNIENIE

Stan faktyczny

M. M. zawarł w dniu 21 marca 2014 r. z (...) S.A. w W. umowę o korzystanie z karty kredytowej nr (...). Wysokość kredytu miała wynosić 20.000 zł, koszty kredytu – 1583,66 zł. Umowa była zawarta na okres 12 miesięcy z możliwością automatycznego przedłużenia o kolejne 12 miesięcy w razie prawidłowego realizowania umowy przez kredytobiorcę. Całkowita kwota spłaty miała wynosić 21.583,66 zł. Umowa stanowiła efekt zawarcia aneksu podwyższającego z 10.000 zł do 20.000 zł. limit kredytowy do karty V. A.. Limit ten został następnie po raz kolejny podwyższony o 8.000 zł (do 28.000 zł) aneksem z dnia 6 kwietnia 2014 r. Nie zmieniono całkowitego kosztu kredytu (1.583,66 zł).

Dowód: potwierdzenie zawarcia umowy, k. 20-23

potwierdzenie zawarcia aneksu, k. 24-25

potwierdzenie zawarcia aneksu, k. 26-27

Wg stanu na 17 listopada 2016 r. zaległość kredytobiorcy z tytułu wykonania w/w umów wynosiła: 28.534,50 zł (kapitał) oraz 1.726,07 zł (odsetki umowne za okres od dnia 5 października 2016 r. do 17 listopada 2016 r. w wysokości 8.63% w skali roku).

Dowód: wyciąg z ksiąg bankowych, k. 28

Pozwany w toku niniejszego procesu spłacił 25.000 zł, co powód zaliczył na poczet kapitału.

Okoliczności bezsporne (vide, k. 91-92)

Umowa została wypowiedziana pozwanemu pismem z dnia 28 czerwca 2016 r. Wypowiedzenie pozwany odebrał 11 lipca 2016 r.

Dowód: wypowiedzenie, k. 99

potwierdzenie odbioru, k. 100

Ocena dowodów

Ustaleń faktycznych dokonano na podstawie dokumentów prywatnych dołączonych do pism powoda składanych w toku postępowania. Ich treść łącznie składa się na spójny obraz odzwierciedlający treść zobowiązania oraz jego wysokość. Należy nadmienić, że także wyciąg z ksiąg banku w tym kontekście (a więc w powiązaniu z pozostałymi dokumentami, w tym treścią potwierdzeń zawarcia umowy i aneksów) zawiera dane wiarygodne i rzetelne. Należy bowiem zauważyć, że kredyt ostatecznie podwyższony do kwoty 28.000 zł. Nie budzi też wątpliwości kwestia sposobu naliczania odsetek umownych.

Także kwestia wypowiedzenia umowy została przez powoda należycie udowodniona, wraz z datą doręczenia go pozwanemu (k. 100). Dwumiesięczny termin wypowiedzenia upłynął więc 11 września 2016 r. (a więc nawet nieco wcześniej, niż to przyjmuje bank, por, k. 92).

Kwalifikacja prawna

W pierwszym rzędzie należy zwrócić uwagę, że umowa i aneksy zostały zawarte w formie elektronicznej, a więc skutecznie (art. 7 ust. 1 i ust. 3 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r., por. również post. SN z dnia 11 marca 2004 r., V Cz 12/04). Ich potwierdzenie stanowiące niepodpisany wydruk komputerowy stanowi w tej sytuacji jedyną możliwą i akceptowalną formę potwierdzenia (dowodzenia) treści tych czynności prawnych. Po przedstawieniu tych dowodów przez powoda strona pozwana nie kwestionowała ich treści.

Umowa stron stanowiła z jednej strony umowę kredytową w rozumieniu art. 69 Prawa bankowego oraz umowę o ramową usługę płatniczą powiązaną z wydaniem karty płatniczej (art. 59a ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych).

Należy nadmienić, że częściowe zaspokojenia powoda przez pozwanego w toku niniejszego procesu per facta concludentia potwierdza również zawarcie ważnej umowy oraz skorzystanie zaoferowanego przez bank limitu kredytowego.

Jeżeli chodzi o wysokość kwot zasądzonych w punkcie I. sentencji, wynikają one z zaliczenia zapłaty w toku procesu (25.000 zł) na poczet należności z tytułu kapitału zgłoszonej w pozwie. Ze sposobu zredagowania pisma zawierającego ograniczenie powództwa wynika, że pozwany najpierw zapłacił 20.000 zł (18 kwietnia 2018 r.), a następnie 5.000 zł (25 kwietnia 2018 r.). Logiczną konsekwencją powyższego jest naliczenie odsetek ustawowych najpierw więc od kwoty całego niespłaconego kapitału do dnia 18 kwietnia 2018 r. (punkt I. lit. b sentencji), następnie od kwoty pomniejszonej o 20.000 zł (czyli od 8.534,50 zł, punkt I. lit. c sentencji) oraz pozostałej, niespłaconej części kapitału z odsetkami (punkt I. lit. a sentencji), a także pozostałych roszczeń (nie cofniętych) – czyli skapitalizowane odsetki karne (punkt I. lit. d sentencji) i umowne (punkt I. lit. e sentencji).

Mając powyższe na uwadze orzeczono jak w punkcie I. sentencji na mocy art. 69 Prawa bankowego, art. 59a ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, art. 481 § 1 i § 2 k.c., art. 359 § 1 k.c.

W pozostałym zakresie postępowanie umorzono wobec częściowego cofnięcia pozwu ze zrzeczeniem się roszczenia – art. 203 § 1 k.p.c. w zw. z art. 355 § 1 k.p.c. (punkt II. sentencji).

Koszty

Ponieważ spłata przez pozwanego wymagalnego roszczenia w toku procesu oznacza na gruncie rozstrzygania o kosztach uznanie jego odpowiedzialności za wynik procesu (tj. danie powodu do wytoczenia powództwa), zasądzono od pozwanego całość należnych przeciwnikowi kosztów na mocy art. 98 § 1 k.p.c. Składa się nań: opłata sądowa od pozwu (383 zł), prowizja e-C. (3.83 zł), opłata za czynności adwokackie w stawce minimalnej (3.600 zł, § 2 pkt 5 rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 22 października 2015 r. w sprawie opłat z czynności radców prawnych, ze zm.), opłata skarbowa od pełnomocnictwa (17 zł), opłata za czynności adwokackie w postępowaniu zażaleniowym przez sądem okręgowym (900 zł, § 10 ust. 2 pkt 1 w/w rozporządzenia).